La moitié des emprunteurs de téléphones portables en défaut

Concept de prêt mobile. DOSSIER PHOTO | NMG

Par CHARLES MWANIKI
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Résumé

• Les résultats de l’enquête auprès des ménages menée par la Banque centrale du Kenya (CBK), la FSD Kenya et le Bureau national des statistiques du Kenya (KNBS) montrent que 50,9% des personnes interrogées ont fait défaut sur leurs prêts mobiles.
• Les défauts croissants sont apparus au cours d’une période où les prêteurs numériques ont inondé le Kenya de taux d’intérêt élevés pouvant atteindre 520% ​​par an.
• Les travailleurs et les entreprises ont fait défaut sur des prêts d’une valeur de milliards de shillings à la suite de l’imposition de mesures strictes pour contenir la propagation du coronavirus.

Plus de la moitié des prêts contractés via des plates-formes de téléphonie mobile sont en défaut à la suite des suppressions d’emplois et des fermetures d’entreprises induites par Covid-19 qui ont poussé des milliers de personnes dans un piège de la dette, révèle une nouvelle enquête

Les résultats de l’enquête auprès des ménages menée par la Banque centrale du Kenya (CBK), la FSD Kenya et le Bureau national des statistiques du Kenya (KNBS) montrent que 50,9% des personnes interrogées ont fait défaut sur leurs prêts mobiles.

Les défauts croissants sont apparus au cours d’une période où les prêteurs numériques ont inondé le Kenya de taux d’intérêt élevés pouvant atteindre 520% ​​par an.

Les difficultés économiques de Covid-19 ont également vu une moyenne de 41,8% des emprunteurs faire défaut sur les prêts contractés auprès d’amis et de parents, tandis que 40,8% n’ont pas pu régler les biens empruntés à crédit auprès des commerçants.

Le moindre défaut de paiement pour les crédits empruntés en dehors du système bancaire traditionnel concernait les avances au personnel versées par les employeurs à 11,3 %, étant donné la facilité de récupérer l’argent des salaires mensuels.

Les travailleurs et les entreprises ont fait défaut sur des prêts d’une valeur de milliards de shillings à la suite de l’imposition de mesures strictes pour contenir la propagation du coronavirus.

« Les trois principaux fournisseurs de crédit pour lesquels une majorité de répondants ont déclaré avoir fait défaut sur une facilité de crédit sont ; prêt bancaire mobile (y compris Fuliza), prêt d’applications numériques et prêt de la famille/ami/voisin », indique le rapport d’enquête.

« Le prêt de l’employeur est le plus performant, reflétant peut-être le système de retenue à la source, c’est-à-dire la déduction du prêt au moment du paiement du salaire/salaire. »

Le crédit de saccos a également enregistré un défaut de paiement inférieur à la moyenne à 16 pour cent, en raison de l’utilisation de garanties et de garants, tout comme le crédit des fournisseurs d’intrants ou des acheteurs de produits agricoles.

Les prêts bancaires personnels ou commerciaux ont enregistré un taux de défaut de 22,1%, selon l’enquête, mais des données distinctes de la CBK placent les défauts de paiement à 13,6% du total des prêts ou à 435 milliards de shillings.

L’enquête définit un défaut de paiement comme comprenant le fait de manquer un remboursement prévu, de payer en retard et de ne faire aucun paiement du tout.

Les services bancaires mobiles et les prêts numériques sont émis sans garantie, ce qui les rend vulnérables au défaut des emprunteurs.

Ils sont également souvent pris comme mesure d’urgence par des particuliers ou des entreprises à court d’argent, d’où le risque de défaut plus élevé.

De nombreux Kenyans constatent désormais qu’ils peuvent obtenir des prêts en quelques minutes, les banques s’appuyant fortement sur des algorithmes qui établissent un profil financier des clients dans le but de minimiser le risque de défaut.

L’augmentation du nombre de prêts numériques non performants avait déclenché l’augmentation du nombre de défauts de paiement signalés à l’un des trois bureaux de référence de crédit (CRB) du Kenya, nuisant aux chances des emprunteurs de pouvoir en prendre davantage.

Pour éviter les défauts de paiement, les emprunteurs ont fait appel aux prêts d’un certain nombre d’entreprises pour régler les prêts dus à des prêteurs numériques rivaux, accumulant leurs dettes et se faisant lister négativement par les CRB.

Mais l’année dernière, la CBK a offert un soulagement aux défaillants des prêts numériques.

Le régulateur bancaire a interdit aux prêteurs mobiles numériques non réglementés de transmettre les noms des débiteurs défaillants aux CRB et a mis fin à la liste noire des emprunteurs devant moins de 1 000 shillings.

La CBK a déclaré que la dissociation des prêteurs mobiles numériques non réglementés des CRB était le résultat du tollé général suscité par l’utilisation abusive généralisée du mécanisme de partage des informations de crédit (CIS).

Cela signifie que seules les banques comme KCB, Co-operative Bank et NCBA Group ainsi que les micro-financiers et les caisses de dépôt sont autorisés à mettre sur liste noire les défaillants auprès des trois CRB du pays – Metropol, TransUnion et Creditinfo International.

Des entreprises telles que Tala et Branch ont été bloquées à un moment où la plupart des comptes répertoriés négativement sont liés à des emprunteurs numériques mobiles.

Les banques ne sont également pas autorisées à répertorier les débiteurs défaillants dont les prêts impayés sont inférieurs à 1 000 shillings, ce qui augmente les chances des emprunteurs de pouvoir emprunter davantage.

Les défauts de paiement sont apparus à une période où les industries et autres entreprises avaient réduit leurs activités en réponse à la maladie infectieuse, entraînant des suppressions d’emplois et des congés sans solde pour le personnel retenu alors que les entreprises rentables enregistraient des pertes.

Près de 730 000 emplois ont été perdus l’année dernière lorsque le Kenya a imposé des fermetures induites par les coronavirus qui ont entraîné des licenciements et des réductions de salaire, mais l’économie du pays se redresse actuellement.

La croissance est tombée à 0,3% l’année dernière, contre 5,0% en 2019.

La reprise a commencé, mais on craint que le rythme ne soit freiné par une pénurie de vaccins Covid-19 et de nouvelles vagues d’infections. La croissance devrait être de 6,1% cette année et de 5,6% en 2022, selon la CBK.

[email protected]

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Résumé

• Les résultats de l’enquête auprès des ménages menée par la Banque centrale du Kenya (CBK), la FSD Kenya et le Bureau national des statistiques du Kenya (KNBS) montrent que 50,9% des personnes interrogées ont fait défaut sur leurs prêts mobiles.
• Les défauts croissants sont apparus au cours d’une période où les prêteurs numériques ont inondé le Kenya de taux d’intérêt élevés pouvant atteindre 520% ​​par an.
• Les travailleurs et les entreprises ont fait défaut sur des prêts d’une valeur de milliards de shillings à la suite de l’imposition de mesures strictes pour contenir la propagation du coronavirus.

Plus de la moitié des prêts contractés via des plates-formes de téléphonie mobile sont en défaut à la suite des suppressions d’emplois et des fermetures d’entreprises induites par Covid-19 qui ont poussé des milliers de personnes dans un piège de la dette, révèle une nouvelle enquête

Les résultats de l’enquête auprès des ménages menée par la Banque centrale du Kenya (CBK), la FSD Kenya et le Bureau national des statistiques du Kenya (KNBS) montrent que 50,9% des personnes interrogées ont fait défaut sur leurs prêts mobiles.

Les défauts croissants sont apparus au cours d’une période où les prêteurs numériques ont inondé le Kenya de taux d’intérêt élevés pouvant atteindre 520% ​​par an.

Les difficultés économiques de Covid-19 ont également vu une moyenne de 41,8% des emprunteurs faire défaut sur les prêts contractés auprès d’amis et de parents, tandis que 40,8% n’ont pas pu régler les biens empruntés à crédit auprès des commerçants.

Le moindre défaut de paiement pour les crédits empruntés en dehors du système bancaire traditionnel concernait les avances au personnel versées par les employeurs à 11,3 %, étant donné la facilité de récupérer l’argent des salaires mensuels.

Les travailleurs et les entreprises ont fait défaut sur des prêts d’une valeur de milliards de shillings à la suite de l’imposition de mesures strictes pour contenir la propagation du coronavirus.

« Les trois principaux fournisseurs de crédit pour lesquels une majorité de répondants ont déclaré avoir fait défaut sur une facilité de crédit sont ; prêt bancaire mobile (y compris Fuliza), prêt d’applications numériques et prêt de la famille/ami/voisin », indique le rapport d’enquête.

« Le prêt de l’employeur est le plus performant, reflétant peut-être le système de retenue à la source, c’est-à-dire la déduction du prêt au moment du paiement du salaire/salaire. »

Le crédit de saccos a également enregistré un défaut de paiement inférieur à la moyenne à 16 pour cent, en raison de l’utilisation de garanties et de garants, tout comme le crédit des fournisseurs d’intrants ou des acheteurs de produits agricoles.

Les prêts bancaires personnels ou commerciaux ont enregistré un taux de défaut de 22,1%, selon l’enquête, mais des données distinctes de la CBK placent les défauts de paiement à 13,6% du total des prêts ou à 435 milliards de shillings.

L’enquête définit un défaut de paiement comme comprenant le fait de manquer un remboursement prévu, de payer en retard et de ne faire aucun paiement du tout.

Les services bancaires mobiles et les prêts numériques sont émis sans garantie, ce qui les rend vulnérables au défaut des emprunteurs.

Ils sont également souvent pris comme mesure d’urgence par des particuliers ou des entreprises à court d’argent, d’où le risque de défaut plus élevé.

De nombreux Kenyans constatent désormais qu’ils peuvent obtenir des prêts en quelques minutes, les banques s’appuyant fortement sur des algorithmes qui établissent un profil financier des clients dans le but de minimiser le risque de défaut.

L’augmentation du nombre de prêts numériques non performants avait déclenché l’augmentation du nombre de défauts de paiement signalés à l’un des trois bureaux de référence de crédit (CRB) du Kenya, nuisant aux chances des emprunteurs de pouvoir en prendre davantage.

Pour éviter les défauts de paiement, les emprunteurs ont fait appel aux prêts d’un certain nombre d’entreprises pour régler les prêts dus à des prêteurs numériques rivaux, accumulant leurs dettes et se faisant lister négativement par les CRB.

Mais l’année dernière, la CBK a offert un soulagement aux défaillants des prêts numériques.

Le régulateur bancaire a interdit aux prêteurs mobiles numériques non réglementés de transmettre les noms des débiteurs défaillants aux CRB et a mis fin à la liste noire des emprunteurs devant moins de 1 000 shillings.

La CBK a déclaré que la dissociation des prêteurs mobiles numériques non réglementés des CRB était le résultat du tollé général suscité par l’utilisation abusive généralisée du mécanisme de partage des informations de crédit (CIS).

Cela signifie que seules les banques comme KCB, Co-operative Bank et NCBA Group ainsi que les micro-financiers et les caisses de dépôt sont autorisés à mettre sur liste noire les défaillants auprès des trois CRB du pays – Metropol, TransUnion et Creditinfo International.

Des entreprises telles que Tala et Branch ont été bloquées à un moment où la plupart des comptes répertoriés négativement sont liés à des emprunteurs numériques mobiles.

Les banques ne sont également pas autorisées à répertorier les débiteurs défaillants dont les prêts impayés sont inférieurs à 1 000 shillings, ce qui augmente les chances des emprunteurs de pouvoir emprunter davantage.

Les défauts de paiement sont apparus à une période où les industries et autres entreprises avaient réduit leurs activités en réponse à la maladie infectieuse, entraînant des suppressions d’emplois et des congés sans solde pour le personnel retenu alors que les entreprises rentables enregistraient des pertes.

Près de 730 000 emplois ont été perdus l’année dernière lorsque le Kenya a imposé des fermetures induites par les coronavirus qui ont entraîné des licenciements et des réductions de salaire, mais l’économie du pays se redresse actuellement.

La croissance est tombée à 0,3% l’année dernière, contre 5,0% en 2019.

La reprise a commencé, mais on craint que le rythme ne soit freiné par une pénurie de vaccins Covid-19 et de nouvelles vagues d’infections. La croissance devrait être de 6,1% cette année et de 5,6% en 2022, selon la CBK.

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